Bonitetna ocena

Bonitetna ocena sastoji se od izbora podataka koji obuhvataju kompletno poslovanje privrednog subjekta. Određuje se na osnovu posebne metodologije koja uključuje finansijsku i ekonomsku analizu poslovanja u prethodnoj godini.

U bonitetnoj kući CompanyWall Business bonitetna ocena predstavlja kombinaciju statične i dinamičke ocene.

Statička ocena određuje se na osnovu pokazatelja likvidnosti, platežne sposobnosti, efikasnosti i profitabilnosti iz dostavljenog godišnjeg izveštaja.

Dinamička ocena predstavlja promenljivu vrednost na koju utiču faktori kao što su:

• vremenski period u kojem je subjekt bio blokiran,
• poreski dugovi,
• odnos prihoda iz javnog i privatnog sektora,
• drugi negativni indikatori.

Bonitetna ocena omogućava brže i jednostavnije donošenje poslovnih odluka, procenu rizika i analizu konkurencije, kao i kvalitetnu analizu specifičnosti svakog preduzeća.

Bonitetna kuća CompanyWall Business razvrstava sva preduzeća u različite bonitetne razrede na osnovu njihove bonitetne ocene, čime omogućava transparentan i neposredan uvid u stanje tržišta.
Preduzeća koja poseduju sertifikat bonitetne odličnosti pokazala su svojim poslovanjem da su pouzdan partner, sposoban da uredno izmiruje obaveze prema dobavljačima i saradnicima.
Sertifikat bonitetne odličnosti predstavlja garanciju pouzdanosti i potvrđuje da subjekti sa visokom bonitetnom ocenom posluju uspešno i uživaju poverenje poslovne zajednice. Sertifikat se dodeljuje isključivo preduzećima ocenjenim u najvišim bonitetnim razredima.
Sertifikat bonitetne odličnosti pozitivno utiče na tržišni položaj preduzeća jer predstavlja realan odraz i pisanu potvrdu uspešnog poslovanja.
 

Poglobljena bonitetna ocena omogućava precizniji uvid u poslovanje kompanije, jer prikazuje uspešnost pojedinačnih pokazatelja koji čine konačan rezultat bonitetne ocene. Takva analiza otkriva finansijsko zdravlje i stabilnost preduzeća te omogućava lakše donošenje poslovnih odluka. 

Kompanije sa ocenom u crvenom području predstavljaju povećan rizik, pa je pri saradnji s njima potrebna dodatna opreznost. Suprotno tome, preduzeća sa ocenom u zelenom području bonitetne skale smatraju se pouzdanim poslovnim partnerima koji će svoje obaveze u pravilu ispuniti na vreme.

Racio likvidnostiRacio likvidnosti

Koeficijent likvidnosti predstavlja sposobnost kompanije da blagovremeno izmiruje svoje kratkoročne obaveze. Ovim pokazateljem procenjuje se da li preduzeće ima dovoljno novčanih sredstava, potraživanja i zaliha za tekuće poslovanje. Visok pokazatelj likvidnosti ukazuje na stabilno finansijsko stanje i dobro upravljanje obrtnim sredstvima, dok niža vrednost upozorava na moguće poteškoće u ispunjavanju obaveza i potrebu za preciznijom finansijskom kontrolom.

Racio solventnosti Racio solventnosti

Stepen platežne sposobnosti prikazuje dugoročnu likvidnost preduzeća. Pokazuje odnos između sopstvenog i pozajmljenog kapitala te omogućava uvid u nivo finansijske nezavisnosti. Veći udeo sopstvenog kapitala znači veću stabilnost i manji rizik zaduženosti, dok previsok udeo duga ukazuje na povećanu zavisnost od spoljašnjih izvora finansiranja i samim tim veće finansijsko rizike.

Racio efikasnosti Racio efikasnosti

Efikasnost meri koliko uspešno preduzeće koristi svoja sredstva u procesu nabavke, proizvodnje i prodaje. Njome se procenjuje brzina obrta potraživanja, obaveza prema dobavljačima i zaliha. Veće vrednosti ukazuju na efikasno upravljanje kapitalom i optimizovan poslovni ciklus, dok niže vrednosti mogu značiti zastoje u plaćanjima ili prevelike zalihe, što smanjuje likvidnost i profitabilnost preduzeća.

Racio profitabilnosti Racio profitabilnosti

Pokazatelj profitabilnosti prikazuje sposobnost preduzeća da iz ostvarenih prihoda generiše dobit. To je jedan od ključnih pokazatelja finansijske uspešnosti koji otkriva koliko efikasno preduzeće koristi svoje resurse za stvaranje vrednosti. Viši koeficijent ukazuje na bolje upravljanje troškovima i veću isplativost kapitala, dok niži signalizira potrebu za poboljšanjem produktivnosti i profitnih marži.

Sa kompanijama kod kojih je većina pokazatelja u crvenom delu tabele potrebno je poslovati sa velikim oprezom, dok kompanije kod kojih je većina pokazatelja u zelenom delu ne predstavljaju značajan poslovni rizik; stoga se može zaključiti da će biti sposobne da uredno izmiruju svoje obaveze prema vama.

Bonitetna ocena izračunava se jednom godišnje, na osnovu bonitetne ocene iz prethodne godine i formule sastavljene od pokazatelja poslovanja preduzeća. Bonitetna ocena podeljena je u pet razreda:

Metodologija CompanyWall Business zasniva se na 22 ključna pokazatelja, razvrstanih u grupe likvidnosti, platežne sposobnosti, efikasnosti i profitabilnosti.

Poglobljena bonitetna ocena sastavljena je od statičnog i dinamičkog dela:

Statični deo izračunava se jednom godišnje na osnovu zvaničnih finansijskih izveštaja i proverenih indikatora obračunske godine.

Dinamični deo odražava poslovne događaje u tekućoj godini i može uticati na promenu bonitetne ocene. U slučaju promene, uvek je jasno naznačeno koji je dinamički indikator uticao na ažuriranje ocene.

Dinamički indikatori koji utiču na bonitetnu ocenu uključuju:
blokade transakcijskih računa u tekućoj godini, poreske dugove, likvidaciju kompanije, objave insolventnih postupaka, kao i druge negativne indikatore.

Bonitetni modeli CompanyWall Business korisnicima ne nude samo ocenu, već i potpunu transparentnost i mogućnost praćenja svih promena, što omogućava lakše donošenje poslovnih odluka.

Metodologija bonitetnog ocenjivanja

Zašto je bonitetna ocena potrebna?

Bonitetna ocena najčešće se koristi za brz pregled „zdravlja“ kompanije. U njoj su objedinjeni svi indikatori statičnog i dinamičkog dela ocene, što nam omogućava da jednim pogledom steknemo sliku o pouzdanosti kompanije.

1. Smanjenje poslovnih rizika

Kompanije koje svoju stranku, dobavljača ili poslovnog partnera provere uvidom u bonitetnu ocenu posluju sigurnije, jer su na taj način pažljivije i opreznije u poslovanju. Jednim uvidom u bonitetnu ocenu možemo proceniti da li će ta kompanija biti sposobna da izmiri svoje obaveze prema nama i da li je pogodan dugoročni poslovni partner ili klijent.

2. Bolja pregovaračka pozicija

Bonitetna ocena ne služi samo za proveru partnera, već i za predstavljanje sopstvene kompanije na tržištu. Visoka ocena, potkrepljena transparentnim izveštajem u PDF formatu, daje vašoj organizaciji dodatni kredibilitet u očima klijenata, investitora i finansijskih institucija. Umesto obećanja, prikazujete proverene podatke, što vam omogućava da u pregovorima postignete povoljnije uslove – bilo da je reč o plaćanjima, ugovorima ili partnerstvima.

3. Brže donošenje poslovnih odluka

Bonitetna ocena, koja proizilazi iz kombinacije statičnog i dinamičkog toka poslovnih događaja, omogućava da na najbrži način donesemo poslovnu odluku, čak i bez dugotrajnog čitanja i analiziranja finansijskih izveštaja ili povezivanja podataka iz različitih izvora kako bismo formirali sliku o poslovanju konkurencije, dobavljača, klijenata ili poslovnih partnera.